“護(hù)航”實(shí)體經(jīng)濟(jì)　銀保監(jiān)會再提十二條金融戰(zhàn)“疫”要求

　　２月１５日晚間，中國銀保監(jiān)會辦公廳發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好疫情防控金融服務(wù)的通知》（以下簡稱《通知》），從“做好金融服務(wù)，支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)”“加強(qiáng)科技應(yīng)用，創(chuàng)新金融服務(wù)方式”“增強(qiáng)使命意識，切實(shí)履行社會責(zé)任”“完善制度機(jī)制，落實(shí)疫情防控要求”“改進(jìn)工作作風(fēng)，提升金融監(jiān)管服務(wù)質(zhì)效”五方面提出１２條具體要求。

 

　　重點(diǎn)內(nèi)容：

 

　　（一）全力支持疫情防控企業(yè)擴(kuò)大產(chǎn)能

 

　　緊緊圍繞疫情防控需求，全力做好治療藥物、疫苗研發(fā)等衛(wèi)生醫(yī)療重點(diǎn)領(lǐng)域，以及重要物資生產(chǎn)、運(yùn)輸物流等相關(guān)企業(yè)的融資支持。用足用好中央政策，專設(shè)機(jī)制、充分授權(quán)、主動對接，降低融資成本，提供優(yōu)惠利率和優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，支持企業(yè)恢復(fù)產(chǎn)能和擴(kuò)大生產(chǎn)。鼓勵保險機(jī)構(gòu)結(jié)合自身情況，為身處疫情防控一線的工作人員提供意外、健康、養(yǎng)老、醫(yī)療等優(yōu)惠保險服務(wù)。

 

　　（二）全面服務(wù)受疫情影響企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)

 

　　各銀行機(jī)構(gòu)要提早謀劃、及時掌握企業(yè)信息，優(yōu)化信貸流程，合理延長貸款期限，有效減費(fèi)降息，支持受影響企業(yè)有序高效恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營。鼓勵保險機(jī)構(gòu)通過減費(fèi)讓利、適度延后保費(fèi)繳納時間等方式，支持受疫情影響較重企業(yè)渡過暫時難關(guān)。鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)積極拓展服務(wù)領(lǐng)域，在支付結(jié)算、融資規(guī)劃、產(chǎn)銷支持等更多領(lǐng)域，發(fā)揮機(jī)構(gòu)自身優(yōu)勢，提供特色產(chǎn)品、專業(yè)咨詢、財務(wù)管理、信息科技支持等增值服務(wù)。圍繞國家重大戰(zhàn)略，精準(zhǔn)支持對宏觀經(jīng)濟(jì)和區(qū)域發(fā)展具有重要帶動作用的項目工程。加大制造業(yè)貸款投放力度，加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

 

　　（三）積極幫扶遇困小微企業(yè)、個體工商戶

 

　　做好轄內(nèi)小微企業(yè)和個體工商戶的服務(wù)對接和需求調(diào)查，對受疫情影響暫時遇到困難、仍有良好發(fā)展前景的小微客戶，積極通過調(diào)整還款付息安排、適度降低貸款利率、完善展期續(xù)貸銜接等措施進(jìn)行紓困幫扶。加大對普惠金融領(lǐng)域的內(nèi)部資源傾斜，提高小微企業(yè)“首貸率”和信用貸款占比，進(jìn)一步降低小微企業(yè)綜合融資成本。加大企業(yè)財產(chǎn)保險、安全生產(chǎn)責(zé)任保險、出口信用保險等業(yè)務(wù)拓展力度，為小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營提供更多保障。

 

　　（四）加大春耕春種金融支持

 

　　針對農(nóng)村地區(qū)疫情防控特點(diǎn)，積極通過線上線下多種方式有效滿足農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)金融服務(wù)需求。加大涉農(nóng)貸款投放力度，全力保障農(nóng)副產(chǎn)品生產(chǎn)和春耕備耕農(nóng)資供應(yīng)信貸資金需求。鼓勵地方銀行機(jī)構(gòu)建立農(nóng)產(chǎn)品應(yīng)急生產(chǎn)資金需求快速響應(yīng)機(jī)制，支持疫情期間農(nóng)產(chǎn)品保供穩(wěn)價。支持保險機(jī)構(gòu)穩(wěn)步拓展農(nóng)業(yè)保險品種，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面，穩(wěn)定農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖戶和農(nóng)民生產(chǎn)經(jīng)營預(yù)期。

 

　　（五）提高線上金融服務(wù)效率

 

　　各銀行保險機(jī)構(gòu)要積極推廣線上業(yè)務(wù)，強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)銀行、手機(jī)銀行、小程序等電子渠道服務(wù)管理和保障，優(yōu)化豐富“非接觸式服務(wù)”渠道，提供安全便捷的“在家”金融服務(wù)。在有效防控風(fēng)險的前提下，探索運(yùn)用視頻連線、遠(yuǎn)程認(rèn)證等科技手段，探索發(fā)展非現(xiàn)場核查、核保、核簽等方式，切實(shí)做到應(yīng)貸盡貸快貸、應(yīng)賠盡賠快賠。

 

　　對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所應(yīng)發(fā)揮的作用，中國銀行業(yè)協(xié)會行業(yè)發(fā)展研究委員會主任連平指出，金融機(jī)構(gòu)不僅要做到不抽貸、不斷貸，而且要對受疫情影響嚴(yán)重的企業(yè)、一些重要生產(chǎn)和醫(yī)療物資相關(guān)的企業(yè)增發(fā)貸款。當(dāng)然，目前很多銀行等金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)開始有所作為，他認(rèn)為未來力度還可以有所加強(qiáng)。另外，當(dāng)前中國銀行業(yè)的盈利水平良好，撥備水平也比較高。截至２０１９年三季度末，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為４.４４萬億元，撥備覆蓋率為１８７.６３%，商業(yè)銀行不良資產(chǎn)率保持在２%以下。這保證了銀行有能力在關(guān)鍵時刻承擔(dān)更大的社會責(zé)任，應(yīng)對當(dāng)前疫情沖擊的影響。

 

　　光大證券首席銀行業(yè)分析師王一峰談到，從《通知》來看，金融支持的方向從原來主要是“抗疫救災(zāi)”轉(zhuǎn)向一手“抗疫救災(zāi)”一手“復(fù)工復(fù)產(chǎn)”的“兩手抓”。目前，商業(yè)貸款和專項再貸款投得都很積極，尤其在醫(yī)藥領(lǐng)域，優(yōu)先審批，價格優(yōu)惠。小微方面，目前的形勢比較復(fù)雜，監(jiān)管一直都有充分認(rèn)識，并提出了“一攬子”的金融扶持計劃，結(jié)合其他部委的政策，共同扶持小微企業(yè)渡過難關(guān)。另外他還強(qiáng)調(diào)，支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)不僅是對實(shí)體的支持，也是減緩銀行潛在資產(chǎn)質(zhì)量的重要手段。

 

　　中國養(yǎng)老金融５０人論壇特邀研究員婁飛鵬指出，面對疫情，企業(yè)尤其是中小企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)面臨著資金不足等問題，需要強(qiáng)化對企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的融資支持，讓企業(yè)有相對充足的資金來復(fù)工復(fù)產(chǎn)。在此過程中，不僅要做好對企業(yè)的信貸支持，還要做好支付結(jié)算等方面的服務(wù)，保障資金有效流通。同時，眼下各地陸續(xù)進(jìn)入春耕時節(jié)，也需要強(qiáng)化對農(nóng)資生產(chǎn)、流通企業(yè)的支持，在穩(wěn)定農(nóng)副產(chǎn)品生產(chǎn)供應(yīng)中發(fā)揮更加積極的作用，保障糧食生產(chǎn)供應(yīng)。對農(nóng)村地區(qū)而言，金融機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)的過程中，也要積極引導(dǎo)客戶通過線上獲取金融服務(wù)，以提高服務(wù)效率，降低金融服務(wù)過程中帶來病毒傳播的風(fēng)險。

 

　　針對加強(qiáng)科技運(yùn)用、創(chuàng)新金融服務(wù)方式方面，興業(yè)研究宏觀分析師陳昊指出，事實(shí)上在２００３年SARS疫情期間，廣東、北京等地區(qū)的網(wǎng)上銀行交易量激增，也為金融機(jī)構(gòu)線上化轉(zhuǎn)型提供了機(jī)遇。在當(dāng)前情況下，有序引導(dǎo)相關(guān)需求，加強(qiáng)線上金融服務(wù)，審慎探索金融科技的新運(yùn)用將為金融機(jī)構(gòu)和金融消費(fèi)者創(chuàng)造雙贏的局面。金融機(jī)構(gòu)出于審慎經(jīng)營的考慮和監(jiān)管要求的約束，在發(fā)放貸款時需要進(jìn)行現(xiàn)場核查、面簽等流程。考慮到當(dāng)前疫情的情況，適當(dāng)?shù)倪\(yùn)用科技手段，發(fā)展遠(yuǎn)程非現(xiàn)場核查等方式，不僅有利于更有效率的發(fā)放貸款支持企業(yè)復(fù)工，同時也避免了可能的感染風(fēng)險。不過應(yīng)該指出的是，雖然方式有所創(chuàng)新，但審慎發(fā)放貸款仍然是金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的核心風(fēng)控要義。對此王一峰也談到，疫情期間，監(jiān)管和金融機(jī)構(gòu)都在努力讓金融服務(wù)不中斷，大量線上化，這既是疫情期間特殊舉措，也會是金融服務(wù)在未來數(shù)字化時代更新迭代的趨勢。

 

　　保險方面值得關(guān)注的是，２０１１年日本３１１地震海嘯災(zāi)害發(fā)生之后，日本金融廳（FSA）會同日本銀行（Bank　of　Japan）等監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同出臺了多項政策，以應(yīng)對災(zāi)害對金融消費(fèi)者和金融機(jī)構(gòu)所造成的影響。除了我們常見的信貸服務(wù)利好外，對于保險保單持有者而言，一方面，監(jiān)管機(jī)構(gòu)指導(dǎo)保險公司快速高效的對地震災(zāi)害進(jìn)行保險賠付；另一方面，對于受地震災(zāi)害影響的客戶，保險公司也被要求對客戶保費(fèi)的繳納給予一定的寬限期。與之類似，此次《通知》在第二點(diǎn)中也提到，“鼓勵保險機(jī)構(gòu)通過減費(fèi)讓利、適度延后保費(fèi)繳納時間等方式，支持受疫情影響較重企業(yè)渡過暫時難關(guān)。”

 

　　另外，有專家建議，可以在災(zāi)情過后，出臺專門的法律法規(guī)，常態(tài)化應(yīng)對自然災(zāi)害所造成的影響，在監(jiān)管指標(biāo)的具體要求、監(jiān)管指標(biāo)豁免權(quán)等方面作出規(guī)定。